Work Pension

O que é e Seus Benefícios

Uma Work Pension é uma forma de economizar para a aposentadoria organizada pelo seu empregador.

Tanto você quanto seu empregador fazem contribuições para ela, conforme as regras de Auto Enrolment (inscrição automática).

A maioria das Work Pensions modernas são pensões de contribuição definida (defined contribution pensions).

O valor acumulado na sua aposentadoria dependerá do quanto você contribuiu e do desempenho dos seus investimentos ao longo do tempo.

Auto Enrolment e Contribuições

Os empregadores são obrigados a inscrever automaticamente a maioria de seus funcionários em um esquema de Work Pension e a fazer um certo nível de contribuições. Estes geralmente serão planos de contribuição definida.

Se você ganhar mais de £10.000 por ano e tiver entre 22 anos e a idade da State Pension, você provavelmente será automaticamente inscrito no seu esquema de Work Pension.

Se quiser optar por sair, você precisará informar seu empregador.

Contribuições Mínimas:

• Contribuição mínima do empregado: 5% dos rendimentos qualificáveis

• Contribuição mínima do empregador: 3% dos rendimentos qualificáveis

Importância de Participar do Esquema

Seu empregador é obrigado a inscrevê-lo, mas você não é obrigado a permanecer no esquema. Para sair, você precisa comunicar seu empregador.

No entanto, sair do esquema pode não ser vantajoso a longo prazo.

Benefícios da Participação

• Contribuição do empregador: 3% do seu salário

• Alívio fiscal: 20% da sua contribuição

Exemplo de Contribuição:

Se você ganha £2.000 por mês:

• Sua contribuição: 5% do salário = £100

• Contribuição do empregador: 3% do salário = £60

• Alívio fiscal: 20% de £100 = £20

• Valor descontado do seu salário: £80 (£100 - £20 de alívio fiscal)

• Total de contribuição mensal para a pensão: £160

Dos £160 investidos, apenas £80 saem do seu bolso, graças ao alívio fiscal e às contribuições do empregador.

Simulação Básica

Investindo £160 por mês por 20 anos com uma taxa de retorno de 7% ao ano:

• Valor final aproximado: £82.000

Se você investir apenas £80 por mês por 20 anos com a mesma taxa de retorno:

• Valor final aproximado: £41.000

Você deixaria de receber quase £41.000 se optar por sair do esquema de Work Pension, destacando a importância das adições do governo e do empregador.

Maximizar Suas Contribuições

Você pode aumentar sua contribuição para além do mínimo exigido, e em alguns casos, seu empregador também oferece essa opção, geralmente aumentando a contribuição dele para até 5%.

Por exemplo, se você decidir contribuir com 10% do seu salário:

• Sua contribuição: £200

• Alívio fiscal: 20% de £200 = £40

• Contribuição do empregador: 5% do salário = £100

• Valor descontado do seu salário: £160 (£200 - £40 de alívio fiscal)

• Total de contribuição mensal para a pensão: £300.

Embora maximizar suas contribuições na Work Pension seja uma boa estratégia, pode faltar flexibilidade na hora de escolher seus investimentos.

Para ter mais liberdade na escolha dos provedores e tipos de investimento, considere uma Personal Pension.

Personal Pension: Essencial para Self-Employed

Para autônomos, a Personal Pension é crucial, pois eles não participam de um plano de pensão de empresa.

A urgência é clara: apenas 16% dos autônomos no Reino Unido abrem uma Personal Pension, deixando a maioria dependente apenas da State Pension.

Próximo Passo: Personal Pension

Para entender melhor como uma Personal Pension pode beneficiar tanto empregados quanto autônomos, e como ela oferece maior flexibilidade de investimento, continue a leitura sobre Personal Pension.