Por que buscar uma consultoria?

Na internet existe muito conteúdo, mas a maioria é genérico e não considera a sua realidade como investidor no Reino Unido.

No coaching, você recebe clareza e suporte personalizado para entender suas opções e dar os primeiros passos com segurança.

O valor do aprendizado é pequeno comparado ao risco de começar sem direção — ou de nunca começar.

Você sai com um plano prático e realista, construído junto com um profissional formado em Finanças e que investe no Reino Unido há mais de 5 anos.

Sem conflito de interesses: não recebo comissões de corretoras ou bancos.

Meu compromisso é educar, mostrar caminhos e dar autonomia para que você tome suas próprias decisões.

O que vou te ensinar?

Entender os diferentes tipos de contas fiscais disponíveis no Reino Unido (ISA, SIPP, LISA, etc.), suas regras, benefícios e como usá-las para objetivos como reserva de emergência, compra de imóvel, aposentadoria e outros projetos.

Saber quais são as melhores corretoras para cada tipo de conta e o passo a passo para abrir cada uma delas.

Compreender a diferença entre renda fixa e renda variável, como cada uma pode ajudar nos seus objetivos e conhecer a estratégia de investimento passiva global, que não exige muito conhecimento nem tempo.

Usar uma calculadora de juros compostos para simular expectativas de crescimento e montar um plano realista para conquistar seus objetivos.

Disclaimer – Limites do serviço

Este serviço é de coaching financeiro educacional.

Isso significa que eu ensino como funcionam as ferramentas disponíveis no Reino Unido, explico regras, comparo opções e ajudo você a entender os prós e contras para tomar suas próprias decisões.

Não ofereço e não realizo:

Recomendação de investimentos específicos – não digo qual ação, ETF, fundo ou produto você deve comprar ou vender.
Assessoria tributária ou legal avançada – não elaboro planejamento fiscal, não faço cálculos de imposto detalhados, nem presto aconselhamento sobre residência fiscal.
Gestão de carteira ou stock picking – não administro seu dinheiro, não escolho ativos para você, nem acompanho performance no dia a dia.
Venda de produtos financeiros – não tenho vínculo com corretoras, bancos ou seguradoras, nem recebo comissões de terceiros.
Planejamento de pensões regulamentado – explico como funcionam as pensões (State Pension, SIPP, etc.), mas não ofereço assessoria regulamentada pela FCA sobre planos de pensão ou transferências.

Em resumo: meu papel é educar, esclarecer e dar clareza.

As decisões finais de investimento são sempre suas.

basic - £55

1 Sessão individual de 1h30

Uma reunião aberta de esclarecimento, pensada para quem está começando ou tem dúvidas pontuais sobre como investir no Reino Unido.

Você pode trazer suas perguntas ou simplesmente usar o tempo para ganhar uma visão inicial sobre:

• Onde deixar sua reserva de emergência

• Quais são as contas fiscais mais conhecidas (ISA, SIPP, LISA) e como funcionam

• A diferença entre renda fixa e renda variável

• Como escolher uma corretora segura e de baixo custo

O foco aqui é clareza imediata: você sai entendendo o essencial para dar os primeiros passos sem se perder em excesso de informações.

premium - £95

1 Sessão individual de 1h30
+ 1 Sessão de acompanhamento de 1h
+ Documento personalizado com resumo das reuniões e plano de ação passo a passo

O Premium é um processo completo que começa com o esclarecimento inicial das suas principais dúvidas e evolui para a criação de um plano estruturado, feito sob medida para os seus objetivos.

Durante as sessões, você terá:

• Clareza inicial sobre como funcionam as contas fiscais do Reino Unido (ISA, SIPP, LISA) e como elas podem ser usadas de acordo com seus objetivos.

• Estruturação de um plano personalizado, alinhando seus aportes e horizontes de tempo (reserva de emergência, compra de imóvel, aposentadoria).

• Simulações práticas para visualizar diferentes cenários e entender aonde seus investimentos podem te levar em 10, 20 ou 30 anos.

• Suporte operacional na escolha e abertura de corretoras, configuração de aportes e uso das plataformas de investimento.

• Documento final personalizado com um resumo claro de tudo que foi discutido e um roteiro de ação para você seguir com independência e confiança.

O foco aqui é te acompanhar desde a fase inicial de organização até a definição de um plano concreto, para que você saia não apenas com respostas, mas com uma estratégia sólida e aplicável ao seu dia a dia.

Como funciona a SIPP (Self-Invested Personal Pension)

A SIPP é uma conta de aposentadoria com um dos maiores incentivos fiscais disponíveis no Reino Unido.

Ela foi feita para quem quer guardar dinheiro para o futuro — e receber um empurrão do governo pra isso.

O que torna essa conta tão especial?

Se você ganha salário e paga imposto, ao investir na SIPP o governo devolve esse imposto em forma de bônus.

Imagina o seguinte:

Se não existisse imposto, você ganharia £125 e poderia investir tudo.

Mas como o governo cobra 20% de imposto, você só recebe £100 no bolso — os outros £25 foram pro imposto.

Agora vem o benefício da SIPP:

Se você pega essas £100 líquidos e investe na conta de aposentadoria, o governo te devolve os £25 que tinha tirado.

É como se dissesse: "já que você está guardando para o futuro, vou te devolver esse imposto."

Resultado:

Você investe £100 do seu bolso, e sua conta recebe £125.

É como se o imposto nunca tivesse sido cobrado.

Esse bônus faz uma diferença enorme no longo prazo.

Ao investir com esse reforço todos os meses, seu patrimônio cresce mais rápido — e você faz seu dinheiro render mais sem precisar aumentar o esforço.

Regras importantes:

• Você pode contribuir até 100% do que ganha no ano (com limite de £60.000 por ano)

• O bônus de 25% é automático (e pode ser maior para quem paga mais imposto)

• Essa conta tem idade mínima para saque

  • A partir de 2028, só será possível sacar a partir dos 57 anos

  • Quem fizer 55 anos antes de 6 de abril de 2028 ainda poderá sacar a partir dos 55

• Pode retirar 25% do total acumulado sem pagar imposto

• O restante será tributado como income tax, conforme sua faixa de renda na aposentadoria

A conta é só o começo

A SIPP te dá o benefício fiscal, mas não escolhe os investimentos por você.

Dentro da conta, você precisa montar uma carteira com base nos seus objetivos — seja com ETFs, fundos ou outros ativos.

Uma boa conta ajuda. Mas é a estratégia de investimento que constrói o seu futuro.

Como funciona a ISA (Individual Savings Account)

A ISA é uma das contas mais poderosas que existem no Reino Unido para quem quer investir de forma simples e eficiente.

Ela oferece algo raro: crescimento 100% livre de imposto, e saques sem burocracia.

A grande vantagem da ISA

Tudo que você ganhar dentro da ISA — juros, dividendos, valorização das ações ou ETFs — é totalmente isento de imposto, para sempre.

Você não paga income tax, nem capital gains tax, nem nada.

E o melhor: pode sacar a qualquer momento, sem multa, sem taxa, sem justificar o motivo.

Ou seja, você tem liberdade total — e proteção fiscal ao mesmo tempo.

Um privilégio que pouca gente percebe

O limite anual da ISA é de £20.000 por pessoa (2024/25).

Isso é muito alto comparado com outros países, que geralmente impõem restrições bem menores.

Ou seja: o Reino Unido te dá a chance de investir até £20.000 por ano, com isenção total de impostos sobre qualquer lucro.

Com o tempo, isso permite acumular um patrimônio relevante sem pagar 1 libra sequer em imposto sobre os rendimentos.

Regras principais:

• Limite de contribuição: £20.000 por ano por pessoa

• Pode ser usada para investir em ações, ETFs, fundos, renda fixa ou cash

• Pode sacar o dinheiro a qualquer momento, sem imposto ou penalidade

• Pode manter o dinheiro por tempo indefinido (sem prazo de vencimento)

mais uma vez: a conta é só o começo

A ISA te protege do imposto, mas não escolhe por você onde investir.

Dentro da conta, você precisa ter uma estratégia clara de longo prazo — se deixar o dinheiro parado ou mal alocado, o benefício se perde.

Conta boa é aquela que combina isenção fiscal com bons investimentos.

Usar bem a ISA é um dos caminhos mais inteligentes para construir patrimônio no Reino Unido.

Como funciona a Lifetime ISA (LISA)

A LISA é uma conta que une dois dos maiores benefícios possíveis:
bônus do governo sobre os aportes + isenção total de impostos sobre os rendimentos.

Se você está economizando para comprar seu primeiro imóvel ou para aposentadoria, essa pode ser uma das melhores ferramentas disponíveis.

O bônus que faz diferença

Quando você contribui para uma LISA, o governo adiciona 25% de bônus sobre tudo o que você investe.

Exemplo direto:

Se você investir £4.000 em um ano, o governo coloca mais £1.000 na sua conta.

Ou seja, você passa a ter £5.000 investidos — sem fazer esforço extra.

Esse bônus é depositado todos os anos em que você contribuir, até os 50 anos.

E além do bônus... tudo que render na conta é 100% isento de imposto

Assim como na ISA tradicional, não há imposto sobre juros, dividendos ou lucros.

É uma conta que dá um empurrão na entrada e ainda protege o crescimento do seu dinheiro ao longo do tempo.

Regras principais:

• Disponível para quem tem entre 18 e 39 anos

• Pode contribuir até os 50 anos

• Limite de contribuição: £4.000 por ano (o bônus do governo é de até £1.000 por ano)

• O valor total entra dentro do limite de £20.000 da ISA

• O dinheiro pode ser usado para:

  • Comprar o primeiro imóvel (até £450.000)

  • Ou ser sacado a partir dos 60 anos, como aposentadoria

⚠️ Se você sacar antes dos 60 anos e não for para comprar o primeiro imóvel, há penalidade de 25% — o que te faz perder parte do que investiu.

Uma conta com propósito — e ótimo incentivo

A LISA é ideal para quem já sabe que vai usar o dinheiro para comprar a primeira casa ou guardar para aposentadoria.

Ela oferece um incentivo real e direto, com um bônus visível todos os anos.

Mas, como sempre: a conta é só uma parte

A LISA dá o bônus e a proteção fiscal — mas não decide onde o dinheiro será investido.

Se você deixar o dinheiro parado ou aplicar mal, o benefício se perde.

É essencial ter uma estratégia de investimento inteligente e bem alinhada com o seu objetivo.

Tá, mas... qual corretora eu escolho?

Essa decisão faz toda a diferença.

Não adianta entender tudo sobre SIPP, ISA e LISA se você acaba investindo em uma plataforma ruim, com taxas altas e opções limitadas.

Primeiro de tudo: fuja dos bancos

A maioria dos bancos tradicionais cobra taxas bem mais altas e oferece poucas opções de investimentos.

Além disso, o processo costuma ser mais travado e menos amigável.

O que você precisa é de uma corretora de verdade

Corretoras são plataformas especializadas em investimentos.

Elas são tão seguras quanto os bancos e também fazem parte do FSCS (Financial Services Compensation Scheme), que protege até £85.000 por instituição.

Ou seja: é seguro investir por elas.

Mas atenção: nem toda corretora oferece todas as contas

Algumas oferecem apenas ISA, outras apenas SIPP. Poucas oferecem LISA.

Então sua escolha vai depender de qual conta você pretende abrir:

• Quer começar com uma Stocks & Shares ISA? Tem várias boas opções.

• Quer focar em aposentadoria com uma SIPP? Algumas plataformas são melhores para isso.

• Vai usar uma Lifetime ISA para comprar seu primeiro imóvel? São poucas corretoras que oferecem.

Se quiser usar mais de uma conta, pode ser que precise abrir contas em corretoras diferentes — e tá tudo bem.

Corretoras confiáveis e populares no Reino Unido:

As principais hoje são:

• Trading 212

• InvestEngine

• Vanguard

• Fidelity

• AJ Bell Dodl

• Moneybox

Todas são seguras, têm custos baixos e oferecem excelentes opções de investimento como ETFs, fundos e até ações individuais (em alguns casos).

E se eu nunca investi antes?

Mesmo que essas plataformas sejam bem simples de usar, é normal ficar travado na hora de abrir conta ou escolher no que investir.

E é exatamente pra isso que eu estou aqui:

pra te ajudar a escolher, abrir e começar com segurança, sem complicação.

Escolheu a conta, escolheu a corretora… hora de investir!

Essa é, teoricamente, a parte mais fácil — mas é onde muita gente se perde.

E se eu te dissesse que existe uma estratégia de investimento simples, que não exige que você seja um gênio, que não consome horas do seu dia e que não precisa de muito dinheiro para começar?

Pois é. Essa estratégia existe — e o mais curioso:

Mesmo sendo extremamente simples, ela vence mais de 90% dos investidores profissionais no longo prazo.

Não é opinião. São dados.

Todos os anos são feitas pesquisas comparando o desempenho de estratégias ativas (aquelas que tentam escolher os melhores investimentos, prever o futuro e “bater o mercado”) com as estratégias passivas (em que você simplesmente compra uma carteira diversificada que representa o mercado global).

E adivinha?

A estratégia passiva ganha em mais de 90% dos casos.

Por que a estratégia passiva funciona tão bem?

Porque ela evita os erros mais comuns dos investidores:

— decisões emocionais,
— excesso de confiança,
— tentativas de prever o futuro,
— e a ilusão de controle sobre o mercado.

Na estratégia passiva, você aceita que o futuro é incerto — e aposta naquilo que está sob seu controle:

diversificação, constância e baixas taxas.

Como funciona na prática?

Você pode montar uma estratégia passiva com apenas 1, 2 ou 3 investimentos, usando ETFs globais que já incluem:

• Milhares de empresas de vários setores e países

• Títulos de renda fixa de governos e empresas ao redor do mundo

E o melhor:

Em corretoras como a Vanguard, você pode responder um formulário simples e, em minutos, ter uma carteira personalizada para o seu perfil.

O que você está fazendo, de verdade?

Você está se tornando sócio das maiores e melhores empresas do mundo, participando do crescimento delas e recebendo uma parte dos lucros por meio dos dividendos.

Você também pode investir na renda fixa global, ganhando estabilidade e previsibilidade, mesmo em tempos difíceis.

A fórmula é simples:

• Diversificação

• Aportes constantes

• E um entendimento básico sobre economia e ciclos de mercado

Com isso, você vai saber que crises existem — mas que o longo prazo recompensa quem segue firme com uma boa estratégia.

E onde isso pode te levar?

O tempo é o fator mais importante.

Não é sobre começar perfeito. É sobre começar logo — e manter a constância.

Um exemplo prático:

Você decide investir £300 por mês e escolhe uma ISA com uma estratégia mais agressiva.

Com uma média de retorno de 10% ao ano, isso pode se transformar em cerca de £60.000 em 10 anos.

Agora imagina esse mesmo esforço mensal — £300 — sendo aplicado em uma SIPP.

Com o bônus de 25% do governo, seu aporte vira £375 por mês.

Se você fizer isso por 20 anos, mantendo a mesma estratégia, o valor acumulado pode chegar a cerca de £290.000.

Nada mal, certo?

E se você for mais conservador?

Sem problema.

Talvez o valor final seja um pouco menor, mas sua jornada será mais estável, com menos altos e baixos.

Como simular esses cenários?

Eu vou te mostrar como fazer isso.

Você vai aprender a usar uma calculadora de juros compostos para visualizar:

• Quanto tempo vai levar para alcançar seu objetivo

• Quanto você precisa investir por mês

• E o impacto real da constância e dos bônus fiscais

Ter clareza muda tudo.

Nada supera um bom planejamento com uma estratégia simples e consistente.

Mas não procrastine.

Cada mês parado é um mês perdido de juros compostos.

Se puder, comece hoje. Ou melhor:

Comece como se fosse ontem.

Termos e Condições da Consultoria Financeira

1. Natureza do Serviço

O serviço oferecido é de coaching financeiro educacional, com foco em explicar como funcionam as ferramentas financeiras disponíveis no Reino Unido, comparando opções e ajudando o cliente a entender os prós e contras para tomar suas próprias decisões.

Não se trata de assessoria regulada pela FCA (Financial Conduct Authority), nem de consultoria de investimentos personalizada com recomendação de produtos específicos.

2. Limites do Serviço

O cliente reconhece que este serviço não inclui:

• Recomendação de investimentos específicos (ações, ETFs, fundos ou outros produtos).

• Assessoria tributária ou legal avançada.

• Gestão de carteira, administração de recursos ou stock picking.

• Venda de produtos financeiros, corretagem ou recebimento de comissões de terceiros.

• Planejamento de pensões regulamentado ou aconselhamento sobre transferências de planos de pensão.

O papel do coach é educar, esclarecer e dar clareza. As decisões finais de investimento são sempre de responsabilidade exclusiva do cliente.

3. Planos e Valores

• Basic (£55): 1 sessão individual de 1h30 para esclarecimento inicial sobre reserva de emergência, contas fiscais (ISA, SIPP, LISA), renda fixa x variável e corretoras de baixo custo.

• Premium (£95): 1 sessão individual de 1h30 + 1 sessão de acompanhamento de 1h + documento personalizado com resumo e plano de ação.

Os valores são pagos antecipadamente e não incluem quaisquer taxas de terceiros (ex.: corretoras, bancos ou plataformas externas).

4. Reagendamento e Cancelamento

• O cliente pode reagendar uma sessão com aviso prévio mínimo de 24 horas.

• Cancelamentos com menos de 24 horas de antecedência não são reembolsáveis.

• Se o coach precisar reagendar, um novo horário será oferecido sem custo adicional.

5. Responsabilidade

• O cliente é integralmente responsável por suas decisões financeiras e pelo uso das informações fornecidas durante as sessões.

• O coach não se responsabiliza por ganhos, perdas ou consequências financeiras resultantes de escolhas feitas pelo cliente após a consultoria.

6. Aceite

Ao prosseguir com o pagamento, o cliente declara que:

• Leu e compreendeu estes Termos e Condições.

• Reconhece a natureza educacional do serviço.

• Concorda que as decisões de investimento são de sua responsabilidade.

VENÇA A PROCRASTINAÇÃO

O melhor dia para começar foi ontem, mas o segundo melhor é hoje!